Quanto os R$ 5,7 milhões do BBB 26 podem render todo mês

Na última terça-feira, chegou ao fim mais uma edição do Big Brother Brasil. Com a maior premiação da história dos realities nacionais, Ana Paula Renault se consagrou como a mais nova milionária do país, levando para casa R$5,7 milhões.

Mas, passado o momento de celebração, surge uma dúvida que vai muito além do programa: como fazer esse dinheiro crescer, e, principalmente, não desaparecer com o tempo?

Em conversa com o economista e educador financeiro Leonardo Baldez Augusto, fica claro que o primeiro passo não está na escolha de um investimento específico, mas na construção de uma estratégia.

“No Brasil, onde a taxa de juros historicamente elevada ainda exerce forte influência sobre o mercado financeiro, a tendência técnica é combinar proteção de capital, geração de renda e exposição a crescimento”, afirma.

Como investir um prêmio milionário

Para quem recebe uma quantia elevada como a do reality, a lógica não é apostar tudo em um único caminho, mas diversificar.

Entre as principais frentes, o especialista destaca:

• Renda fixa pós-fixada, como Tesouro Selic, CDBs e LCIs/LCAs, que funcionam como base de segurança e liquidez
• Renda fixa prefixada e atrelada à inflação, importante para garantir ganhos reais no longo prazo
• Fundos multimercados, que permitem acesso a estratégias mais sofisticadas
• Ações e ETFs, fundamentais para crescimento patrimonial ao longo do tempo
• Ativos internacionais, que ajudam a reduzir o chamado “risco Brasil”
• Fundos imobiliários, bastante utilizados para geração de renda mensal

Quanto rende — e por que isso pode enganar

Quando se fala em milhões, é natural imaginar uma renda automática e estável. Mas a realidade exige mais cuidado. “Hoje, em um portfólio equilibrado no Brasil, é comum trabalhar com rendimentos entre 0,6% e acima de 1% ao mês, dependendo do perfil de risco”, explica.

Na prática, isso significa que um patrimônio de R$1 milhão pode gerar algo entre R$6 mil e R$10 mil mensais. Considerando o prêmio de Ana Paula, os rendimentos podem variar entre R$34,2 mil e R$57 mil por mês.

Mas o segredo é que nem todo esse valor deve ser gasto. “O erro é transformar patrimônio em salário fixo sem considerar ciclos econômicos. O rendimento varia, e o planejamento precisa absorver essas oscilações”, pontua Baldez.

O que fazer logo após receber o dinheiro

“Receber uma quantia relevante muda completamente o risco financeiro do indivíduo. Sem planejamento, o patrimônio pode se deteriorar rapidamente”, alerta o economista.

Por isso, os primeiros passos passam por organização:

• Separar o dinheiro por objetivos (curto, médio e longo prazo)
• Criar uma reserva de emergência com liquidez imediata
• Eliminar dívidas com juros altos
• Definir o perfil de risco
• Montar uma carteira diversificada
• Estruturar planejamento tributário e sucessório

“A organização financeira depois de receber um valor alto é mais importante do que o investimento em si. Sem estrutura, o dinheiro perde função estratégica”, reforça.

Os erros mais comuns de quem fica rico “de repente”

Se ganhar é difícil, manter pode ser ainda mais, isso porque grande parte dos erros cometidos por novos milionários não está na falta de informação, mas no comportamento.

Entre os principais estão:

• Concentrar todo o dinheiro em um único tipo de investimento
• Buscar retornos rápidos e arriscados
• Ignorar liquidez
• Desconsiderar impostos
• Confundir patrimônio com renda
• Elevar o padrão de vida sem planejamento

“O dinheiro precisa ser tratado como um sistema, não como um saldo disponível”, conclui.